Банки исчерпали ипотечный ресурс

Банки исчерпали ипотечный ресурс

Источник: "Интерфакс-Недвижимость"

Программа по восстановлению рынка ипотеки, реализуемая через ВЭБ, оказалась более востребована, чем ожидалось при ее запуске. Менее чем за полгода ВЭБ получил заявки от банков на все 150 млрд руб., выделенных правительством на эти цели. Средства программы исчерпаны, и в ближайшее время прием заявок от коммерческих банков будет приостановлен, пишет газета «КоммерсантЪ».

Как рассказал "Ъ" заместитель директора департамента инвестиций и финансового консультирования "ВЭБ Капитала" Илья Беляев, в рамках программы Внешэкономбанка по рефинансированию ипотеки от коммерческих банков поступили заявки на 130,5 млрд руб., а в ближайшее время лимит программы (150 млрд руб.) будет полностью выбран за счет заявки еще от одной организации. На текущий момент уже одобрено девять заявок: Сбербанка (на 30 млрд руб.), Газпромбанка (на 30 млрд руб.), Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК; на 25 млрд руб.), банка "Уралсиб" (на 20 млрд руб.), Ханты-Мансийского банка (на 7 млрд руб.), Инвестторгбанка (на 6 млрд руб.), ВТБ 24 (на 5 млрд руб.), банка "Восточный" (на 5 млрд руб.) и Банка жилищного финансирования (на 2,5 млрд руб.). В ближайшее время ожидается получение совокупной заявки от нескольких региональных банков через Ассоциацию ипотечных компаний на 19,5 млрд руб., сообщил господин Беляев. После этого прием заявок будет приостановлен.

Программа рефинансирования ипотеки ВЭБом была принята в марте этого года по поручению правительства с целью стимулирования строительства жилья и активизации ипотеки. В рамках программы ВЭБ будет инвестировать средства (150 млрд руб.) в ипотечные облигации, которые будут выпускать банки или АИЖК на кредиты, выданные на строящееся жилье или квартиры в новостройках на определенных условиях. Так, эффективная ставка с момента регистрации залога — 11% годовых, минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальный размер кредита — 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 млн руб.— для регионов. Доходность по облигациям — 7% годовых.

Фото: www.kaluzhskoe.ru

Таким образом, лимит госсредств, выделенных на развитие ипотеки через ВЭБ, оказался исчерпан всего за полгода действия программы. Когда проект стартовал, банкиры утверждали, что 150 млрд руб., учитывая жесткие ограничения по условиям кредитования, не будут выбраны банками до конца 2012 года (см. "Ъ" от 1 марта).

На фоне столь высокого интереса к программе со стороны банков в ВЭбе говорят о возможном увеличении лимита средств господдержки. "Мы рассчитываем, что первые размещения ипотечных облигаций в рамках программы состоятся уже в следующем году (временной лаг между выдачей кредитов и выпуском облигаций обусловлен тем, что провести секьюритизацию можно только после регистрации права собственности на жилье.— "Ъ"), и, если все пройдет успешно, в дальнейшем можно будет поднять вопрос о дополнительном выделении средств на ее развитие,— говорит господин Беляев.— В этом случае число банков-участников может быть расширено".

По мнению экспертов, рост интереса банков к ипотечной программе ВЭБа связан со стабилизацией ситуации на финансовом рынке и наметившимся ростом ипотечного кредитования. "В начале года, когда было объявлено о запуске программы, на рынке царили панические настроения,— говорит гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.— На этом фоне банки не горели желанием брать на себя дополнительные риски". Однако по итогам второго квартала этого года стало очевидно, что ипотечный рынок восстанавливается: по данным ЦБ, за первые пять месяцев текущего года объем выданной ипотеки составил 99 млрд руб., что вдвое превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Восстановление спроса на ипотеку заставило банки пересмотреть свои планы и подать заявки на участие в госпрограмме ВЭБа. Поэтому сомнений в том, что в случае выделения дополнительных средств в рамках этой программы число банков-участников увеличится, практически нет, указывает господин Матовников. Опрошенные "Ъ" банки, пока не принявшие участия в программе, заявляют о желании в ней участвовать.

Тем не менее возможность развития программы напрямую зависит от решения правительства о выделении дополнительных средств на нее. "Для того чтобы программа развивалась, необходимо как минимум еще 150 млрд руб.,— говорит аналитик "Метрополя" Марк Рубинштейн.— Безусловно, в условиях бюджетного дефицита выделение таких средств может быть проблематичным. Однако учитывая значение, которое государство придает развитию ипотеки и строительства, эти деньги могут быть выделены".

Фонд РЖС принял участие в конференции «Ипотечное кредитование в России»

Фонд РЖС принял участие в конференции «Ипотечное кредитование в России»

Источник: http://www.fondrgs.ru/press/news_detail.php?ID=4607

Заместитель генерального директора Федерального фонда содействия жилищного строительства Сергей Кузнецов принял участие в конференции «Ипотечное кредитование в России», организованной информационным агентством «AK&M» при поддержке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Главная цель конференции – создание на всероссийском уровне площадки для открытого диалога представителей государства и бизнеса по вопросам развития рынка ипотечного кредитования, формирования новых подходов и решений на современном этапе.

В конференции также участвовали заместитель генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Андрей Семенюк, заместитель директора департамента корпоративного управления Министерства экономического развития РФ Дмитрий Скрипичников, вице-президент, руководитель центра партнерских продаж Страхового Дома ВСК Илья Бойченко, заместитель генерального директора АИЖК Леонид Векшин, директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов, первый заместитель председателя правления Государственного ипотечного учреждения (Украина) Виктор Анохов, председатель Правления Банка Жилищного Финансирования Елена Клепикова, исполняющий обязанности председателя правления АБ «ГПБ-Ипотека» Александр Егоров, вице-президент Ассоциации строителей России (АСР) Владимир Пономарев.

В рамках мероприятия участники подвели итоги развития рынка ипотеки в 2009 году, высказали свои прогнозы на 2010 год, определили приоритеты деятельности АИЖК и роль государственных и частных банков на ипотечном рынке. Кроме того, обсудили приоритетные направления жилищного строительства в России, отметили современные подходы к ипотечным программам в коммерческих банках.

С.Кузнецов в своем докладе обозначил предпринимаемые Фондом РЖС меры по стимулированию строительства жилья экономического класса.

Он подчеркнул, что основным приоритетом деятельности Фонда РЖС является развитие рынка малоэтажного жилья экономического класса. В соответствии с программой деятельности Фонда на 2010 год, только в этом году Фонд планирует вовлечь в оборот 1400 га под строительство малоэтажного жилья.

Он сообщил, что особое внимание уделяется малоэтажному строительству в разрабатываемых Фондом программах. К примеру, особые условия предусмотрены для инвесторов, реализующих проекты малоэтажной застройки, в программе предоставления обязательств по приобретению построенного жилья, которую Попечительский совет Фонда РЖС утвердил в мае текущего года.

Она предусматривает, что Фонд РЖС будет предоставлять гарантию (оферту) на покупку согласованного объема жилья после завершения его строительства. «Гарантия предоставляется только на жилье экономического класса, и цена выкупа не может превышать стоимости 1 кв. метра, установленной Министерством регионального развития РФ по конкретному региону, за вычетом 15%», – уточнил С.Кузнецов. Дисконтирование применяется для того, чтобы стимулировать застройщика продавать жилые площади на свободном рынке, добавил он.

Объем обязательств в многоквартирных домах составляет не более 25% от возведенного объема жилья. «Однако по объектам малоэтажного строительства Фонд принимает на себя обязательства выкупить до 35% возведенных площадей», – пояснил С.Кузнецов. По его мнению, доля в 35% закроет с учетом этапности строительства малоэтажных поселков максимально возможный невостребованный объем строительства.

Утвержденный порядок предоставления обязательств устанавливает, что Фонд подписывает оферту в виде предварительного договора купли-продажи по каждому отдельному помещению. Основной договор оформляется в течение 6 месяцев после оформления права собственности застройщика на жилье.

Как отметил С.Кузнецов, данный механизм прошел предварительное согласование с АИЖК и рядом банков – Сбербанком, МДМ-банком, Банком Москвы, Банком «Возрождение». «Совместно с финансовыми структурами разработан алгоритм, по которому банки по результатам анализа финансового состояния застройщика и технико-экономических параметров проекта принимают решение о финансировании строительного проекта, – пояснил С.Кузнецов. – Для этого ОАО «АИЖК» заключает с банком ряд договоров, обеспечивающих фондирование проекта строительства». Банк в свою очередь кредитует застройщика в соответствии с проектом строительства и осуществляет кредитование граждан – участников долевого строительства, добавил С.Кузнецов.

«Получается, что в рамках своей деятельности по реализации земельных участков Фонд РЖС организует и целевое кредитование застройщика, и ипотечное кредитование потребителей, и стимулирует сбыт жилья, – подчеркнул С.Кузнецов. – Для потребителя становится очевидно, что данный проект будет завершен качественно и в заранее установленные сроки».